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O grande desafio na conquista da sua casa própria, do seu carro novo ou de fazer aquela viagem dos sonhos, é juntar o dinheiro necessário para essas grandes realizações. O consórcio é a opção inteligente e vantajosa para acelerar a conquista dos recursos financeiros que você precisa para transformar os seus sonhos em realidade!

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10 Razões

para você fazer o seu consórcio agora!

O consórcio facilita a aquisição de bens e serviços de alto valor, como imóveis, veículos e viagens, sem a cobrança das altas taxas de juros dos financiamentos bancários tradicionais, ou seja, o custo final é muito menor, sem falar nas demais vantagens. Conheça as principais razões para você fazer um consórcio agora!

1. Custo Reduzido
Os consórcios oferecem a vantagem de não exigir um pagamento inicial elevado. Muitas pessoas desestimulam a poupança e o investimento devido à crença de que é necessário um grande montante inicial. No consórcio, a parcela mensal já funciona como uma forma de poupança para adquirir o bem desejado. Ao contrário de outras modalidades de crédito, não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração. Com isso, o custo total da compra por meio de um consórcio tende a ser muito mais baixo em comparação a outras formas de financiamento.
Em comparação com investimentos como títulos públicos e ações na Bolsa de Valores, os consórcios apresentam riscos significativamente menores. Isso porque o montante pago pelos participantes é destinado exclusivamente ao fundo do grupo de consorciados. Além disso, ao evitar a inadimplência e cumprir com o pagamento mensal estabelecido, o participante reduz ainda mais os riscos associados à modalidade.
Muitas pessoas enfrentam dificuldades para controlar gastos e manter um planejamento financeiro eficaz. O consórcio pode ajudar a melhorar essa situação, pois representa um compromisso financeiro regular e previsível. Ao participar de um consórcio, você se compromete a pagar parcelas mensais, o que contribui para uma melhor organização do orçamento e pode levar à contemplação do bem desejado. Em um cenário de instabilidade econômica, o consórcio oferece a possibilidade de continuar poupando e adquirindo bens, sem a pressão de taxas de juros. Além disso, a flexibilidade nos pagamentos, a possibilidade de lances e as contemplações antecipadas proporcionam uma forma de recompensa antes do término das parcelas.
O consórcio simplifica o processo de aquisição de bens ao oferecer um modelo de pagamento mais acessível e menos burocrático. A análise e a documentação exigidas são geralmente mais flexíveis em comparação com outras formas de crédito, o que torna o processo mais ágil e menos complicado. Isso facilita a compra do bem desejado, tornando a experiência mais eficiente e menos onerosa em termos de formalidades e procedimentos administrativos.
Uma das principais vantagens do consórcio é o parcelamento integral do valor do bem. Ao optar por um consórcio, o custo total do bem é dividido igualmente entre as parcelas do plano escolhido, sem a necessidade de um pagamento inicial ou entrada. Isso evita a necessidade de desembolsar uma quantia considerável de uma só vez, facilitando a aquisição do bem e tornando o processo mais acessível para quem não deseja ou não pode fazer um pagamento inicial significativo.
Ao ser contemplado com a carta de crédito do consórcio, você recebe o valor total do bem de uma só vez. Isso proporciona um grande poder de negociação, semelhante ao de quem pode pagar à vista. Com a quantia integral disponível, você pode negociar melhores condições de compra, descontos e outras vantagens que não estariam disponíveis se estivesse pagando parceladamente. Esse benefício pode resultar em economia e em melhores oportunidades de aquisição do bem desejado.
Adquirir bens através de um consórcio contribui significativamente para a formação de um patrimônio pessoal ou familiar. A estrutura de pagamentos do consórcio permite que você faça investimentos regulares em bens duráveis, como imóveis ou veículos, de maneira planejada e organizada. Essa abordagem facilita a construção de um patrimônio que pode ter um impacto positivo e duradouro no futuro financeiro de você e de seus familiares.
Uma das grandes vantagens do consórcio é a flexibilidade no uso do crédito quando você é contemplado. Com a carta de crédito em mãos, você tem liberdade para decidir onde, quando e o que comprar, desde que o bem esteja dentro da categoria prevista no contrato do consórcio. Isso permite que você aproveite a oportunidade de adquirir o bem ou serviço que realmente deseja, com liberdade para escolher as melhores condições e opções disponíveis no mercado..
Uma vantagem importante do consórcio é que ele garante que sua carta de crédito mantenha o poder de compra ao longo do tempo. Para isso, as administradoras realizam ajustes nas prestações mensais de acordo com variações econômicas, como a inflação. Esses ajustes são previamente estipulados em contrato e asseguram que o valor total da carta de crédito reflita o mesmo valor real de quando o consórcio foi iniciado. Ao contrário das poupanças tradicionais oferecidas pelos bancos, cujos rendimentos muitas vezes não acompanham a inflação, o consórcio protege o valor real do seu crédito. Isso significa que, mesmo com as oscilações econômicas, o poder de compra do montante que você utilizará para adquirir o bem será mantido.
Outra grande vantagem do consórcio é a flexibilidade na contratação. É possível que o consórcio seja contratado por uma ou mais pessoas, sejam elas parentes ou não, que desejam adquirir um bem ou serviço em conjunto. Além disso, embora o consórcio não seja tipicamente considerado uma forma de investimento, ele combina economia de recursos com rendimento. Quando você é contemplado, se optar por não resgatar o bem imediatamente, as parcelas pagas podem render em um fundo de investimento. Conforme as orientações do Banco Central, os valores podem ser aplicados em títulos públicos federais registrados no Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) e em fundos de investimento, conforme estipulado no contrato de adesão. Ao final do consórcio, o montante é entregue com as devidas correções, garantindo que o poder de compra seja mantido. Se você está em busca de uma maneira eficiente de poupar e realizar o sonho de adquirir um bem com facilidade e sem juros, o consórcio Porto Seguro é uma excelente opção. Para mais informações e para começar seu consórcio, entre em contato conosco. Caso tenha dúvidas, nosso Canal de Ajuda está à disposição para oferecer todo o suporte necessário.

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perguntas frequentes

Entenda o que é consórcio, como funciona e como participar

O consórcio é formado por grupos de consorciados que pagam parcelas mensais para formar um fundo comum de recurso financeiro que permite a compra de bens ou serviços. O prazo e o número de cotas são preestabelecidos para cada grupo e o valor do escolhido pelo consorciado é dividido pela duração do consórcio. Os consórcios são destinados a aquisição de bens e serviços, como: imóveis, automóveis, motocicletas, veículos pesados e agrícolas, painéis solares, investimento em empresas, indústrias e muito mais. O consórcio pode ser uma opção vantajosa para quem quer comprar um bem e não quer pagar os altos juros do financiamento ou não desejam desembolsar uma grande soma para dar de entrada. A seguir você poderá obter muitas informações sobre consórcio, aproveite e fique por dentro!

O que é consórcio
Consórcio é uma modalidade de autofinanciamento destinada à aquisição de bens móveis, na qual pessoas físicas e até empresas se unem com o objetivo comum de formar uma espécie de poupança conjunta. Os grupos e valores são geridos por administradoras de consórcio, que devem ter a autorização do Banco Central para atuar e são continuamente supervisionadas por essa autarquia. No consórcio, a definição de quem será contemplado para receber o bem ocorre por meio de lances e sorteios. O consórcio surgiu em 1960, criado por funcionários do Banco do Brasil que se uniram com o objetivo de adquirir automóveis. Devido à sua origem vinculada ao mercado automotivo e ao impacto positivo que teve nessa indústria, as montadoras adquiriram grande experiência em consórcios. No entanto, essa modalidade também se expandiu para outros setores, como a aquisição de imóveis, entre outros bens.
As administradoras de consórcios são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que é responsável por normatizar, estabelecendo as regras e normas que as administradoras devem seguir; autorizar, concedendo as licenças necessárias para que as administradoras possam operar e supervisionar e controlar, monitorando e fiscalizando as atividades das administradoras para garantir que estejam em conformidade com as regulamentações. Se você enfrentar problemas com o seu consórcio e não conseguir resolvê-los diretamente com a administradora, o Banco Central deve ser acionado para ajudar na resolução.
Os consórcios são formados por grupos de pessoas que se reúnem com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Cada participante, conhecido como consorciado, contribui com uma parcela mensal, cujo valor é igual para todos os membros do grupo que ele faz parte e tanto o valor dessas parcelas quanto o prazo para pagamento são estabelecidos previamente em contrato. As parcelas mensais pagas por todos os consorciados formam o chamado fundo comum, que é utilizado para a aquisição do bem ou serviço escolhido pelo grupo. Quando um consorciado é contemplado, ele recebe uma carta de crédito, que pode ser usada para comprar o item desejado.
Para iniciar um consórcio, é importante escolher bem a empresa onde vai adquirir seu consórcio, lembre-se que você irá ter um longo relacionamento com ela, por isso, sempre opte por empresas especializadas em consórcios. O próximo passo é aderir a um plano específico, que pode ser um consórcio imobiliário, de veículos, ou de outro bem ou serviço. Uma vez que o consórcio foi contratado, você começará a pagar as parcelas mensais, que incluem valores adicionais que podem variar dependendo da empresa que você escolher, sendo eles: taxa de administração, taxa de adesão, fundo de reserva e seguro prestamista no caso de pessoas físicas. É importante participar das assembleias do grupo, onde são realizados os sorteios e lances. Os consorciados contemplado recebem uma carta de crédito, que permite a aquisição do bem ou serviço desejado. É importante lembrar que a contemplação pode ocorrer rapidamente ou levar mais tempo, dependendo das características e da dinâmica do grupo em que você estiver inserido.
A taxa de administração é a remuneração cobrada pelas administradoras de consórcios, sendo a forma pela qual a empresa responsável pelo consórcio cobre suas despesas operacionais e obtém lucro, sendo similar ao que ocorre no caso das taxas de administração dos fundos de investimentos. Essa taxa já está incluída no valor das parcelas mensais pagas pelos participantes. Portanto, ao receber o valor da parcela, saiba que a taxa de administração já está embutida nesse montante. É importante destacar que as administradoras de consórcios têm liberdade para definir o valor da taxa de administração, conforme julgarem necessário para cobrir seus custos e manter a operação do consórcio.
Um grupo de consórcio é uma associação de pessoas físicas ou jurídicas que se unem com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Os membros, chamados de consorciados, comprometem-se a pagar uma quantia mensal, conhecida como cota, que será acumulada ao longo do tempo. Esse montante é utilizado para comprar o bem ou serviço e a entrega das cartas de crédito são feitas aos consorciados contemplados através de sorteio ou lance, ao longo do prazo estipulado do grupo. O sucesso do grupo depende do cumprimento integral das obrigações financeiras de todos os membros. Isso significa que todos os participantes, mesmo os que forem contemplados, devem continuar pagando suas parcelas até o final. O não pagamento por parte de algum membro pode afetar a saúde financeira do consórcio. Para reduzir esses riscos, os consórcios podem implementar mecanismos como fundos de reserva, seguros, garantias e avaliação do histórico de crédito dos participantes.
Diferente do financiamento, o consórcio não possui juros, e não há necessidade de pagar parcelas intermediárias ou entrada, o que o torna uma opção muito atraente para a compra de bens. Os principais custos do consórcio incluem: 1. Taxa de administração: É o custo principal, cobrado para remunerar a administradora pelos serviços prestados, sendo um percentual sobre o valor o crédito que o consorciado escolher. 2. Taxa de fundo de reserva: Esta taxa é destinada a criar um fundo para cobrir eventuais inadimplências ou outros imprevistos durante a vigência do consórcio. 3. Seguro Prestamista: é cobrado para consorciados pessoas físicas, como uma garantia de recebimento de todas as parcelas acordadas no caso de falecimento do consorciado. Nesse caso todas as parcelas do consórcio serão quitadas e será emitida a carta de crédito para compra do bem. 4. Taxa de adesão: é um valor, nem sempre cobrado, para o consorciado aderir a um plano, que custeia serviços operacionais da administradora no processo de análise e inclusão do consorciado no grupo. Uma vantagem do consórcio é a possibilidade de adquirir bens de alto valor sem juros e entrada, o que geralmente resulta em um custo total menor em comparação ao financiamento, onde incidem juros compostos. Portanto, ao considerar os valores ao longo do tempo, a taxa de administração do consórcio costuma ser muito inferior ao custo dos juros compostos de um financiamento.
O reajuste em um consórcio refere-se à variação dos valores da carta de crédito e das parcelas, que em geral pode ser feita com base em índices econômicos que fazem reajustes anuais, como: IPCA - Índice de Preços ao Consumidor Amplo e INCC - Índice Nacional da Construção Civil. É importante destacar que o reajuste só se aplica às parcelas que ainda não foram pagas. Ou seja, parcelas já quitadas não são afetadas por reajustes retroativos. O principal objetivo do reajuste é preservar o poder de compra dos consorciados. Com o tempo, a inflação pode reduzir o valor real do dinheiro, ou o próprio bem pode se valorizar, tornando necessário ajustar os valores para refletir essas mudanças econômicas.
O lance é uma forma que permite ao consorciado tentar antecipar sua contemplação e pode ser oferecido pelo consorciado nas assembleias mensais. Não há limite para o valor do lance, mas alguns consórcios definem um valor mínimo a ser ofertado. Em algumas empresas e grupos de consórcio é possível oferecer lances utilizando o FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. No geral quem oferta o maior lance é contemplado, mas pode haver variações das regras para cada grupo, sendo assim, é importante que você esteja familiarizado com os termos do contrato do consórcio.
A contemplação no consórcio ocorre quando um consorciado é selecionado para receber a carta de crédito e pode acontecer por meio de sorteio ou através de um lance e isso ocorre durante as assembleias mensais. A quantidade de contemplações pode variar de acordo com a empresa e o grupo do consórcio. Após ser contemplado, o consorciado receberá a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado.
Consórcio Imobiliário: é formado por grupos que se reúnem com o objetivo de adquirir imóveis, como casas, apartamentos ou terrenos. Também pode ser utilizado para reformas ou construção. Consórcio de Veículos: os participantes se unem para adquirir carros novos ou usados. Esse tipo de consórcio é ideal para quem não possui o capital necessário para comprar um veículo à vista. Consórcio de Serviços: é voltado para a aquisição de serviços variados, como tratamentos estéticos, festas de casamento ou viagens.
Vantagens: 1. Ausência de Juros: Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros. O custo principal é a taxa de administração, que cobre os custos de gestão do consórcio e é geralmente muito mais baixa do que os juros de empréstimos convencionais. 2. Baixo Custo Total: Como a taxa de administração é diluída nas parcelas, o custo total do consórcio é significativamente menor comparado aos financiamentos tradicionais. 3. Sem Entrada Inicial: Muitos consórcios não exigem entrada inicial, ao contrário dos financiamentos de veículos e imóveis, tornando a aquisição mais acessível. Desvantagens: 1. Exige Disciplina: Participar de um consórcio requer disciplina para o pagamento das parcelas mensais ao longo do tempo e a inadimplência pode resultar na exclusão do grupo. 2. Tempo de Espera: Os participantes podem esperar meses para serem contemplados, sendo assim o consórcio é pouco atrativo para quem deseja adquirir um bem ou serviço de imediato.
O consórcio permite você planejar a conquista dos seus objetivos com total segurança, sendo uma excelente opção para adquirir os bens e serviços desejados. A principal vantagem do consórcio é não ser cobrado juros nem IOF, o que resulta em um custo total extremamente menor do que os financiamentos tradicionais. Além disso, você tem uma grande flexibilidade para escolher com calma o bem que deseja adquirir. O financiamento tem uma única vantagem, que é permitir que o bem ou serviço seja adquirido de imediato, mas o valor final pago é extremamente maior que o consórcio, devido as altíssimas taxas de juros e IOF cobrados nos financiamentos bancários.
O consórcio não é uma modalidade de investimento tradicional, pois seu objetivo principal não é gerar rentabilidade. No entanto, o consórcio pode ter aspectos relacionados a investimentos sendo uma excelente forma de aumentar seu patrimônio e pode facilitar a aquisição de ativos que têm potencial para gerar renda ou valorização., veja alguns exemplos: 1. Aquisição de Ativos: O consórcio permite a compra de bens que podem ser considerados investimentos, como imóveis. Estes imóveis podem, por sua vez, gerar renda através de aluguéis ou valorizar ao longo do tempo. 2. Geração de Lucros: Um bem adquirido por meio de um consórcio, como um veículo, pode ser utilizado para gerar receita, por exemplo, através de serviços de transporte. 3. Aplicações Financeiras: O dinheiro não utilizado imediatamente no consórcio pode ser aplicado em modalidades de investimento, mas o Banco Central restringe essas aplicações a títulos públicos e alguns fundos de renda fixa.
Escolher o consórcio mais adequado exige uma análise cuidadosa do seu perfil financeiro e dos seus objetivos. Aqui estão algumas dicas importantes que te ajudarão a tomar uma decisão correta e segura. Defina Seus Objetivos e Orçamento: determine o que você deseja adquirir com o consórcio, seja um imóvel ou um veículo, e avalie seu orçamento para definir o valor disponível para você pagar mensalmente. Compare Taxas e Custos: verifique as taxas cobradas por cada administradora, como a taxa de administração e o fundo de reserva. Certifique-se de compreender todas as despesas envolvidas. Entenda a Modalidade de Lance e Contemplação: informe-se sobre as regras de lance e os critérios de contemplação do grupo. Verifique o prazo máximo para a contemplação e como isso pode impactar seu planejamento. Avalie o Histórico da Administradora: pesquise sobre a reputação da administradora escolhida, buscando opiniões de outros consorciados e consulte o site do Banco Central do Brasil e a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios para encontrar administradoras qualificadas e verificar suas reputações.

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